|
Банк России 7 июня оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Многие банки начали цикл повышения доходности по вкладам и счетам, не дожидаясь решения ЦБ. Где самые выгодные условия — в обзоре «РБК Инвестиций»
В этом тексте:
Как ключевая ставка влияет на вклады
Средние ставки по вкладам в банках
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
Что будет с вкладами в 2024 году
7 июня на очередном заседании совета директоров Центробанк оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 16% годовых. Такое решение ожидали 18 из 30 опрошенных участников консенсус-прогноза РБК — аналитики крупнейших банков и инвестиционных компаний.
При этом Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании, сказано в пресс-релизе. «Для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле», — добавляют в ЦБ.
Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Уровень недельной инфляции с 28 мая по 3 июня составил 0, 17%, в годовом выражении — 8, 17%, по данным Министерства экономического развития России.
Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко считает, что текст пресс-релиза ЦБ выглядит как подготовка рынка к повышению ставки в конце июля, если не случится положительных изменений в части баланса инфляционных рисков. По его словам, вне зависимости от вероятности повышения ключевой ставки ожидания по началу смягчения процентной политики уже почти полностью сместились на 2025 год.
В условиях высокой ключевой ставки и ужесточения сигнала повышается доходность сберегательных продуктов, растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и заемные средства.
Ужесточение денежно-кредитной политики началось с июля 2023 года — за это время показатель вырос с 7, 5% до 16% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 26 июля 2024 года.
Доля опрошенных россиян в мае, предпочитающих откладывать свободные деньги, а не тратить их на покупку дорогостоящих товаров, составила 52, 4% (+0, 7 п. п. к апрелю), сообщает Банк России в обзоре «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
Отвечая на вопрос о предпочитаемых формах хранения сбережений, респонденты в мае реже, чем в предыдущем месяце, сообщали, что предпочитают хранить деньги на счете в банке — 42% (-2 п. к апрелю). При этом доля опрошенных, предпочитающих хранить деньги в наличной форме, возросла до 28% (+1 п. ).
В 2023 году надежность выступала в качестве одного из главных критериев лояльности россиян по отношению к банку, но за последний год значение этого понятия резко упало — с 27% до 18%, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ. Клиентам стали более важны доходные и выгодные тарифы, условия и ставки, отмечают авторы исследования.
Почти 68% россиян являются сторонниками своего основного банка и готовы его рекомендовать, 19% опрошенных относятся к своему банку нейтрально, а каждый десятый (13%) выражает недовольство своим банком и потенциально готов его сменить, говорится в исследовании. При этом с 2022 года уровень доверия населения банкам начал активно расти, в начале 2023 года составил рекордные за весь период измерения 82% и остается таким же высоким в 2024 году, сообщает НАФИ.
Исследование проводилось в начале 2024 года по репрезентативной всероссийской выборке, охватывающей 1, 6 тыс. клиентов российских банков.
Доверие к финансовой системе России удалось сохранить, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина 6 июня на сессии ПМЭФ-2024. «В целом доверие к финансовой системе сохранено. Вот, например, в банковской системе можно посмотреть на простой показатель — приносят ли люди деньги в банки. У нас депозиты выросли на 25%, и за год 10 триллионов рублей люди принесли в банковскую систему», — цитирует Набиуллину «РИА Новости».
Фото: Shutterstock
Банк России отметил повышение средней максимальной ставки в топ-10 банков в третьей декаде мая на 0, 21 п. п. — до 15, 16% годовых. Это максимальное значение с апреля 2022 года.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду мая 2024 года составили:
на срок до трех месяцев —13, 15% (+0, 17 п. ко второй декаде мая);
на срок от трех до шести месяцев — 14, 55% (+0, 19 п. );
на срок от шести месяцев до одного года — 14, 83 (+0, 35 п. );
на срок свыше одного года — 13, 31% (+0, 45 п. ).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 8 июня, по данным ежедневного индекса FRG100, средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12, 01% годовых. Сегодня показатель впервые достиг и превысил уровень 12%, и это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
«РБК
Инвестиции
» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с
капитализацией
дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. Банк «Дом. РФ»
«Надежный промо»
Ставка: 20, 5%.
Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
Срок: 91 день.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
2. Московский кредитный банк
«МКБ. Преимущество+»
Ставка: 20%.
Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
Срок: 95 или 185 дней.
3. Локо-Банк
«Локо-Вклад+»
Ставка: 19%.
Сумма: от ₽100 тыс. до ₽15 млн.
Срок: 182 дня.
4. Ренессанс Банк
«Ренессанс Специальный онлайн»
Ставка: 18%.
Сумма: от ₽5 тыс.
Срок: 181 день.
Открыть вклад можно только в интернет- или мобильном банке.
5. Металлинвестбанк
«Максимальный доход»
Сумма: от ₽10 тыс.
Срок: три месяца.
Процентные ставки при открытии вклада в интернет-банке или мобильном приложении METIB Online.
6. Сбербанк
«Лучший%»
Срок: шесть и семь месяцев.
Максимальная ставка доступна тем клиентам, у которых не хранились сбережения на других вкладах в банке в предыдущие два календарных месяца.
Предложение действует до 30 июня 2024 года.
7. Альфа-Банк
«Максимальный»
Сумма: от ₽50 тыс.
Срок: три года.
Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов.
8. Газпромбанк
«Новые деньги»
Ставка: 17, 7%.
Сумма: от ₽15 тыс. до ₽10 млн.
Срок: шесть месяцев.
Максимальная ставка доступна при внесении «новых денег» — средств, превышающих совокупный остаток на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 календарных дней до даты открытия вклада.
9. Примсоцбанк
«Надежный»
Ставка: 17, 6%.
Срок: 181 день
Максимальная доходность 17, 6% годовых доступна при открытии через интернет-банк.
10. Экспобанк
«ЭкспоКапитал+»
Ставка: 17, 04%.
Сумма: от ₽30 тыс.
Срок: два года.
Максимальная доходность доступна для клиентов, открывающих вклад на «Финуслугах» сроком на два года с учетом капитализации процентов.
Заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил в рамках ПМЭФ-2024, что сохранение текущего уровня ключевой ставки продолжит стимулировать вкладчиков размещать свои деньги в банках. «По нашей оценке, рынок в целом оставит ставки на текущем уровне, при этом возможны точечные акционные повышения на короткий срок», — добавил он.
Основное движение в ставках, вероятно, будет происходить по краткосрочным вкладам и накопительным счетам, добавляет начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко. «Именно по ним у многих банков сейчас сохраняются максимальные ставки. Если ставка по краткосрочному депозиту на уровне или выше текущей ключевой ставки, то сейчас можно разместить средства туда», — советует эксперт. По истечении срока, по его словам, можно переложить средства на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать доходность на случай, если до конца текущего года ЦБ все же перейдет к снижению ставки.
Начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала РСХБ Александр Фетисов полагает, что депозитные ставки продолжат повышаться, особенно на сроках до полугода в пределах 0, 5–1 п. п.
Возможность изменения условий по депозитам и накопительным счетам физлиц банки рассматривают, исходя из конъюнктуры рынка и потребности в
ликвидности, сказали в пресс-службе ВТБ. «
Ключевая ставка
является основным индикатором, на который ориентируются кредитные организации по стоимости кратко- и среднесрочного привлечения. На сроках от года банки ориентируются на индикаторы биржевого рынка, в первую очередь — на рынок ОФЗ», — поясняют в ВТБ.
Главный аналитик ПСБ Денис Попов считает, что в условиях повышения жесткой риторики ЦБ импульс к росту процентных ставок по вкладам усилится. «Более того, умеренный рост рыночных ставок может продолжиться на фоне постепенного перехода системы к дефициту рублевой ликвидности во втором полугодии, согласно прогнозу ЦБ», — прогнозирует эксперт.
С 1 мая вступил в силу закон, согласно которому можно переводить деньги самому себе в разных банках по номеру счета или через СБП в пределах ₽30 млн в месяц без комиссии.
Для удобства граждан Банк России расширил возможности СБП: с 31 мая можно перевести ₽30 млн за одну операцию, ранее — не более ₽1 млн.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее